Artan yaşam maliyetleri, emeklilik döneminde yalnızca SGK aylığına güvenmek istemeyen vatandaşları farklı tasarruf araçlarına yöneltiyor. Finans uzmanları Emrah Bey ve Aytuğ Bey, doğru planlanan Bireysel Emeklilik Sistemi stratejisinin emeklilikte ikinci bir gelir sağlayabileceğini söyledi.
Uzmanlara göre uzun vadeli ve disiplinli birikim yapan katılımcılar, SGK maaşına ek olarak düzenli ödeme alabilecek büyüklükte bir fon oluşturabiliyor. Ortaya çıkacak gelir ise yatırılan tutara, sistemde kalma süresine ve seçilen fonların performansına göre değişiyor.
Aynı birikimde büyük getiri farkı oluşabiliyor
BES’te birikimin büyümesini etkileyen en önemli unsurların başında fon seçimi geliyor. Sisteme giriş sırasında tanımlanan standart fonlarda uzun süre kalan katılımcıların enflasyon karşısında bekledikleri getiriyi elde edemeyebileceği belirtiliyor.
Uzmanlar, aynı türde yatırım yapan fonların getirilerinde bile ciddi farklılıklar görülebildiğine dikkat çekerek katılımcıların fon performanslarını düzenli takip etmesini öneriyor. Piyasa koşullarına göre altın, hisse senedi ve para piyasası fonları arasında değişiklik yapılabileceği ifade ediliyor.
Otomatik ödeme birikimi kolaylaştırıyor
BES ödemelerinin otomatik talimatla gerçekleştirilmesi, tasarruf disiplininin korunmasına yardımcı oluyor. Kredi kartıyla yapılan ödemeler ise hesap kesim tarihine bağlı olarak katılımcıya belirli bir ödeme süresi avantajı sağlayabiliyor.
Küçük tutarların uzun yıllar boyunca düzenli yatırılması, birleşik getirinin etkisiyle önemli bir birikime dönüşebiliyor. Uzmanlar, özellikle genç yaşta sisteme girmenin aylık yüksek tutarlar yatırmaktan daha etkili sonuçlar doğurabileceğini vurguluyor.
Birikimin yüzde 50’si çekilebiliyor
Katılımcılar, belirlenen koşulların karşılanması halinde sistemden tamamen ayrılmadan birikimlerinin yüzde 50’sine kadar bölümünü alabiliyor. Kısmen ödeme hakkı; evlilik, konut alımı ve doğal afet gibi mevzuatta belirtilen durumlarda kullanılabiliyor.
Kısmen ödeme yapılması halinde sözleşmenin sona erdirilmemesi sayesinde uzun vadeli tasarruf düzeni korunabiliyor. Başvuru şartları ve devlet katkısına ilişkin ayrıntılar ise sözleşmeye ve yürürlükteki mevzuata göre farklılık gösterebiliyor.
Tek sözleşme yerine iki sözleşme önerisi
Uzmanların paylaştığı yöntemlerden biri de aylık tasarrufun birden fazla BES sözleşmesine bölünmesi oldu. Örneğin aylık 20 bin lira ayırabilen bir katılımcının, birikimini 10’ar bin liralık iki sözleşmede değerlendirebileceği belirtildi.
Böylece nakit ihtiyacı ortaya çıktığında sözleşmelerden yalnızca biri sonlandırılabilirken diğer sözleşmedeki birikim korunabiliyor. Birden fazla sözleşme, fon tercihlerini farklı yatırım araçlarına dağıtma imkânı da sağlıyor.
Erken başlayan avantaj kazanıyor
Uzmanlara göre 20’li ve 30’lu yaşlarda yapılan düzenli ödemeler, uzun vade sayesinde daha güçlü bir birikim oluşturabiliyor. Geç yaşta yatırılan yüksek tutarlara karşılık erken yaşta başlayan daha düşük ödemeler, birleşik getirinin etkisiyle zaman içinde öne geçebiliyor.
BES, doğrudan ikinci bir emekli maaşı garantisi vermiyor. Emeklilik döneminde elde edilecek ek gelir; yatırılan para, fon getirileri, kesintiler, devlet katkısına hak kazanma oranı ve sistemde kalınan süreye göre belirleniyor.
Not: Haberde yer alan bilgiler yatırım tavsiyesi değildir.
